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Construire le « cœur »
Un portefeuille indiciel large (monde/développés) sert de socle : frais bas, diversification géographique et sectorielle. Rééquilibrez une fois par an.
Ajouter des « satellites »
Selon votre tolérance au risque : petites capitalisations, facteur valeur/qualité, ou thématiques (énergie, technologie). Limitez chaque satellite à une part modeste pour ne pas dénaturer le cœur.
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Gestion du risque
Fixez une allocation cible (ex. 70/30 actions/obligations) alignée à votre horizon. En cas de volatilité, rééquilibrage mécanique plutôt que décisions émotionnelles.
Discipline et coûts
Les frais grignotent les rendements. Privilégiez les véhicules à faibles coûts et documentez chaque mouvement pour rester cohérent.
